Se você já precisou solicitar um empréstimo ou cartão de crédito, abrir um crediário em alguma loja, provavelmente já ouviu falar de “meu score de crédito”. Mas o que é exatamente isso e como isso afeta suas finanças? Neste artigo, vamos explorar o que é meu score de crédito, como ele é calculado e o que você pode fazer para melhorá-lo.
O que é Meu Score de Crédito?
Não é incomum ouvir a frase “bom pagador na praça”. De um modo geral, este título é para pessoas que mantêm suas contas atualizadas. O que muita gente não sabe, porém, é que a “reputação” dos bons pagadores tem um nome real no mercado: Score, que avalia e armazena o score de crédito dos brasileiros.
Meu score de crédito é uma pontuação que reflete a sua capacidade de pagar dívidas e arcar com suas responsabilidades financeiras. É um dos meios que as instituições financeiras utilizam para avaliar o risco ao decidirem conceder crédito a um cliente. Quanto mais alta a pontuação, menor o risco para o credor e maior a probabilidade de ser aprovado para um empréstimo ou cartão de crédito com juros mais baixos.
Como é calculado o a pontuação do Score?
Existem várias agências de crédito que realizam o calculo da pontuação do Score. A pontuação é baseada em vários fatores, incluindo histórico de pagamento, uso de crédito, tipo de crédito e duração do histórico de crédito. Cada agência de crédito pode utilizar uma fórmula ligeiramente diferente para calcular sua pontuação, o que significa que sua pontuação pode variar de agência para agência.
Quais são os Fatores que Afetam Meu Score de Crédito e como melhorar?
- Histórico de pagamentos: O histórico de pagamento é um dos fatores mais importantes que afetam meu score de crédito. Se você pagar suas dívidas em dia, isso terá um impacto positivo na sua pontuação. Por outro lado, pagamentos perdidos ou atrasados terão um impacto negativo em sua pontuação.
- Uso de crédito: Se você usa muito do seu crédito disponível, isso pode afetar negativamente seu score de crédito. Tente manter seu uso de crédito abaixo de 30% do seu limite para ajudar a manter sua pontuação em um nível saudável.
- Duração do histórico de crédito: Quanto mais tempo você tiver um histórico de crédito, melhor será sua pontuação de crédito. Isso ocorre porque as instituições financeiras preferem clientes que têm um histórico comprovado de gerenciamento de crédito.
- Tipos de crédito: Nem sempre ter uma variedade de tipos de crédito pode ajudar a melhorar seu score de crédito. Por exemplo, ter um mix de cartões de crédito, empréstimos pessoais e hipotecas pode ser visto de forma negativa pelos credores, pois contratar muitos cartões de crédito pode indicar ao mercado um risco de você não conseguir pagar suas contas e faturas, por isso o seu Serasa Score pode diminuir.
- Consultas recentes ao seu relatório de crédito: Cada vez que alguém faz uma consulta ao seu relatório de crédito, isso pode afetar seu score de crédito. Muitas consultas em um curto período de tempo podem ser um sinal de que você está procurando crédito desesperadamente, o que pode afetar negativamente sua pontuação. Através do site do Serasa Score é possível se tornar premium e realizar o bloqueio as consultas.
- Mantenha suas contas abertas por um longo período: Outro fator que afeta sua pontuação de crédito é o tempo que suas contas estão abertas. Quanto mais tempo você mantiver suas contas abertas e em bom estado, melhor será sua pontuação de crédito. Tente evitar fechar contas antigas, mesmo que você não esteja mais usando-as, a menos que haja uma boa razão para fazê-lo.
- Evite solicitar crédito desnecessariamente: Cada vez que você solicita crédito, uma consulta é feita em seu relatório de crédito. Isso pode afetar negativamente sua pontuação de crédito, especialmente se você solicitar crédito com frequência. Tente limitar as solicitações de crédito e certifique-se de que elas são realmente necessárias antes de aplicar.
Conclusão
Melhorar seu score de crédito pode levar tempo e esforço, mas os benefícios a longo prazo valem a pena. Ao verificar regularmente seu relatório de crédito, fazer pagamentos em dia, reduzir seu uso de crédito, evitar solicitar crédito desnecessariamente e manter suas contas abertas por um longo período, você pode ajudar a aumentar sua pontuação de crédito e melhorar suas chances de obter crédito com juros mais baixos.
Lembre-se de que melhorar sua pontuação de crédito é um processo contínuo e pode demorar um pouco, mas depende de você e da sua educação financeira.
